El Grupo CaixaBank registró un beneficio neto atribuido de 2.675 millones de euros en el primer semestre de 2024, lo que supone un incremento del 25,2 % en comparación con el mismo periodo del año anterior (2.137 millones). Según informó la entidad financiera este miércoles, el incremento del beneficio ha venido impulsado «por una notable mejora de la actividad, con crecimiento en crédito y en recursos de clientes».
En este contexto, el Grupo CaixaBank ha ampliado su base de clientes y «da servicio ya a 20,2 millones de clientes en España y Portugal, a través de una red con más de 4.100 oficinas». «En CaixaBank hemos tenido un primer semestre muy positivo en todas las líneas de negocio, que nos ha permitido seguir apoyando a la economía y a la sociedad, y reforzar nuestro compromiso con una manera diferente de hacer banca», valoró el consejero delegado de la entidad, Gonzalo Gortázar.
Además, Gortázar subrayó que “el incremento de la actividad ha sido una de las mejores noticias de los últimos seis meses: los recursos de clientes han aumentado en 37.095 millones y la cartera de crédito sana en 7.648 millones». «Este crecimiento de casi 45.000 millones en el semestre nos ha llevado a continuar mejorando nuestras cuotas de mercado y consolidar el liderazgo del sector», agregó.
Por el lado de los recursos de clientes, cerraron junio en 667.424 millones de euros, un 5,9 % más que en diciembre de 2023, «impactados por la estacionalidad habitual positiva del ahorro a la vista del segundo trimestre». Así, los recursos en balance aumentaron un 5,3 % hasta 487.807, «con alzas en ahorro a la vista, ahorro a plazo y en los pasivos por contratos de seguros», mientras que los activos bajo gestión se sitúan en 172.589 millones, un 7,3 más.
FONDOS, SEGUROS Y PLANES DE PENSIONES
Destaca también «la buena evolución de las suscripciones netas de fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones», que en el primer semestre alcanzan 6.421 millones de euros, un 25,9 % más que en el mismo periodo de 2023. En el caso de los seguros de protección, el stock de primas repuntó un 10,9 % en tasa interanual.
Por otro lado, la cartera de crédito sana se incrementó un 2,2 % respecto a diciembre de 2023, hasta llegar a los 351.700 millones de euros, con 7.648 millones de euros más, en un contexto en el que la nueva producción «avanza a muy buen ritmo».
Así, en el caso de hipotecas, la cartera de crédito sana «dejó de caer en el segundo trimestre del ejercicio, esencialmente gracias a la recuperación de la nueva producción en el año, si bien en el conjunto del primer semestre se mantuvo una caída del 0,4 %». Mientras, en consumo la cartera subió un 4,4 % en los seis primeros meses del año y la de empresas lo hizo en un 2,3 %.
En el semestre se registró «una buena evolución de la nueva producción en todos los segmentos». En el caso de los préstamos para adquisición de vivienda, la nueva producción aumentó un 42,8 % con respecto a los primeros seis meses del año pasado, con 6.648 millones de euros. De total concedido en hipotecas, dos tercios correspondió a préstamos a tipo fijo, «fórmula que permite a los clientes saber desde el primer momento cuánto pagarán cada mes durante toda la vida del crédito sin estar sujetos a las fluctuaciones de los tipos de interés».
En crédito al consumo, se concedieron 6.105 millones de euros entre enero y junio, un 15,4 % más que en el mismo periodo del año anterior. En empresas la cuantía ascendió a 21.517 millones (+2,3 %), con más de 89.000 operaciones de financiación a pymes en el primer semestre, un 28 % superior al mismo periodo de 2023.
EVOLUCIÓN DE LOS MÁRGENES
Entre enero y junio de 2024, la cuenta de resultados de CaixaBank reflejó «una mejora de la actividad en un entorno de dinamismo económico y de la estabilización de tipos de interés, con una intensa dinámica comercial». Esto permitió «un avance de la rentabilidad sobre fondos propios (ROE) hasta alcanzar el 14,4 % a cierre de un semestre en el que, además, la ratio de eficiencia volvió a mejorar hasta situarse en el 39 %».
El margen de intereses se situó en 5.572 millones de euros en el primer semestre, un 20,5 % más que en el mismo periodo del año anterior, y los ingresos por servicios (gestión patrimonial, seguros de protección y comisiones bancarias) crecieron un 4,4 %, hasta 2.449 millones. En concreto, los ingresos por gestión patrimonial (+12,7 %) se elevaron «por el incremento de volúmenes y por la intensa actividad comercial», y los ingresos por seguros de protección también aumentaron un 11,2 %, mientras que las comisiones bancarias disminuyeron un 4,9 % en la primera mitad del ejercicio.
Por su parte, el crecimiento del margen bruto se cifró en el 15,4 % (hasta 7.701 millones de euros), «superior al de los gastos de administración y amortización recurrentes (+4,6 %, con 3.028 millones)», lo que favoreció el crecimiento del margen de explotación un 23,8 % (hasta 4.673 millones).
GESTIÓN DEL RIESGO Y LIQUIDEZ
En la gestión del riesgo, el saldo de dudosos cayó «ligeramente» en el semestre hasta 10.466 millones de euros, y la ratio de morosidad se situó en el 2,7 %, «en línea con el dato de diciembre». Además, los fondos para insolvencias (7.301 millones de euros) permitieron «una ratio de cobertura del 70 %». Respecto al coste del riesgo (últimos doce meses), se mantuvo en el 0,29 % en que cerró el primer trimestre.
«Otra de las fortalezas de CaixaBank es su holgada posición de liquidez, con unos activos líquidos totales que han crecido en 7.217 millones en seis meses hasta situarse en 167.421 millones de euros, y con un Liquidity Coverage Ratio (LCR) a 30 de junio del 218 %, más del doble del mínimo regulatorio requerido del 100 %», preció la entidad financiera.
Así mismo, a finales del junio la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) era del 12,2 %, «una vez descontado el impacto extraordinario del tercer programa de recompra de acciones finalizado en mayo por 500 millones de euros (-22 puntos básicos) y del cuarto programa anunciado en julio por otros 500 millones (-22 puntos básicos), ambos enmarcados en el Plan Estratégico 2022-2024». Entre enero y junio, CaixaBank generó de manera orgánica 101 puntos básicos de capital. Mientras, la previsión de dividendo con cargo al ejercicio (payout 60 %) y el pago del cupón de AT1 restaron 75 puntos básicos.
