Banco Sabadell cerró el mes de marzo de 2021 con un beneficio neto atribuido de 73 millones de euros, en un trimestre marcado “por un excelente resultado de la actividad comercial y un incremento de la inversión crediticia, atendiendo las necesidades de familias y empresas”, expuso César González-Bueno, consejero delegado de la entidad.
Por su parte el CFO de Sabadell, Leopoldo Alvear, destacó que “las actuaciones recientes realizadas en el cuarto trimestre de 2020 mejoraron el perfil de riesgo del banco, que está en línea con otros del sector”. Además, remarcó que “la entidad prevé una mejora de los resultados en España gracias a la buena evolución previsible de las líneas de ingresos y el impacto positivo del ahorro costes a partir del segundo trimestre”.
César González-Bueno: “El trimestre estuvo marcado por un excelente resultado de la actividad comercial y un incremento de la inversión crediticia”.
Según informó Banco Sabadell, el volumen de negocio Navarra alcanzó los 2.078 millones de euros, con un incremento del 6 % interanual y un 14 % interanual en inversión. En este sentido, fue “significativo” el aumento en hipotecas en la región durante este primer trimestre, de un 10 % interanual en importe y un 27 % interanual en número de hipotecas. Así mismo, las primas de seguros subieron un 18 % frente al mismo trimestre del año pasado.
Por otra parte, los ingresos del negocio bancario (margen de intereses + comisiones netas) en el conjunto del país se situaron en los 1.175 millones, un 4,8 % menos en términos interanuales, debido a la “menor incidencia de la pandemia en el primer trimestre de 2020”. El margen de intereses se colocó a cierre del pasado marzo en 833 millones de euros, un 5,8 % menos interanual. En el trimestre mostró también una reducción del 2,4 %.
Adicionalmente, las comisiones netas lograron la cifra de 342 millones de euros, lo que representa una caída del 2,2 % interanual, influenciada por la venta de Sabadell Asset Management. Aislando este impacto, las comisiones crecieron un 2,5 % por las comisiones de fondos de inversión y de cuentas a la vista.
El total de costes fue de 769 millones de euros a cierre del primer trimestre de este año, reduciéndose así un 1,2 % respecto al año anterior por la mejora de los costes de personal, fundamentalmente en Reino Unido. Asimismo, la materialización del plan de eficiencia en España tendrá un impacto positivo de 141 millones de euros anualizados a partir del segundo trimestre.
CUENTA DE RESULTADOS
La ratio CET1 se situó en el 12,4 % a finales del pasado marzo. Esta incluye 42pbs de ajustes transicionales de IFRS9, por lo que la ratio CET1 fully-loaded se posiciona en el 12 %, manteniéndose estable respecto al trimestre anterior. La ratio de capital total ascendió a 16,7 % en el mismo periodo, por lo que se colocó por encima del requerimiento con un MDA buffer de 366 pbs. En cuanto a la gestión de la liquidez, sólida posición donde la ratio LCR (Liquidity Coverage Ratio), se posicionó en 207 % a nivel grupo a cierre del primer trimestre de 2021.
La inversión crediticia bruta viva de Banco Sabadell cerró durante el primer trimestre con un saldo de 150.334 millones de euros (110.441 millones Ex TSB). El crecimiento orgánico de la inversión se sitúa en el 5,9 % interanual y en el 3,4 % en el trimestre, “impulsado por el crecimiento en todas las geografías”.
La producción hipotecaria aumentó un 35 % interanual, con el “mejor mes de marzo” en la historia de Sabadell.
En España, el stock de inversión crediticia bruta viva mostró un crecimiento del 4,2 % interanual y del 2,0 % en el trimestre. En cuanto a la nueva producción de crédito en España, la producción hipotecaria aumentó un 35 % interanual, con el “mejor mes de marzo” en producción de la historia de Sabadell. En TSB, la inversión crediticia registró un crecimiento del 14,5 % interanual y del 7,9 % en el trimestre. La producción hipotecaria se elevó también fuertemente en TSB, con un 14 % más.
A 31 de marzo de 2021, Banco Sabadell dispuso en España 8.847 millones de euros de financiación ICO y en el Reino Unido 606 millones de libras de Bounce Back Loans. En cuanto a las moratorias, hubo un saldo vivo de 2.218 millones de euros en España y un saldo vivo de 340 millones de libras en el Reino Unido. Además, los recursos de clientes en balance totalizaron 153.800 millones de euros (112.656 millones Ex TSB) y presentan un crecimiento del 6,8 % interanual (3,0 % Ex TSB). En el trimestre muestran un crecimiento del 2 %.
Los saldos de cuentas a la vista ascendieron a 135.397 millones de euros (96.844 millones Ex TSB), un incremento del 13,9% interanual (10,7% ex TSB) y del 3,9 % (2,2 % Ex TSB) en el trimestre. Los depósitos a plazo totalizaron 18.573 millones de euros (15.981 millones de euros Ex TSB), y se redujeron un 26 % (27 % Ex TSB) respecto el ejercicio anterior. Así mismo, fueron un 10,7 % menores (11,6 % sin considerar TSB) en el trimestre por el traspaso de depósitos a cuentas vista.
El total de recursos de clientes fuera de balance se elevó a 39.478 millones de euros a cierre de marzo de 2021, lo que supuso una caída interanual del 1,4 %.
GESTIÓN DEL RIESGO
Los activos problemáticos a cierre de marzo de 2021 mostraron un saldo de 7.507 millones de euros, de los que 6.127 millones activos dudosos y 1.373 millones activos adjudicados. La cobertura de activos problemáticos se situó en el 52,8%, y la cobertura de los activos adjudicados en el 37 %, mejorando así con respecto al trimestre anterior.
La ratio de morosidad del grupo se colocó en el 3,7 %, “mejorando en la comparativa interanual”. Así mismo, el coste del riesgo de crédito del Sabadell fue de 69pbs a cierre del primer trimestre de 2021, que contrasta con los 86pbs del trimestre anterior.
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