Banco Sabadell logró a nivel nacional hasta junio un beneficio neto atribuido de 220 millones de euros, lo que representa un incremento del 51,5 % interanual. En el caso de Navarra, la entidad financiera informó este jueves de que logró elevar su volumen de negocio un 6 % a nivel interanual hasta los 2.209 millones. Además, confirmó que gestiona recursos por 1.251 millones tras un aumento del 8 % interanual y que su inversión alcanzó los 958 millones tras subir un 5 % en el último ejercicio.
Sus responsables señalaron, también, que gran parte de estos buenos resultados se debieron a la contratación de hipotecas. En concreto, el número de estas operaciones se incrementó en el último año en un 100 % y su importe en un 191 %. Y que, frente al último trimestre del año pasado, logró comercializar un 20 % más de primas de seguros.
Todas estas cifras forman parte de la presentación de resultados realizada por Banco Sabadell. Unos resultados que su consejero delegado, César González-Bueno calificó como “positivos”. Por su parte, el director financiero, Leopoldo Alvear, confió en mantener esta tendencia. “Estamos viendo ya resultados palpables en la mejora de la eficiencia y ahorro de costes”, comentó.
INGRESOS Y COMISIONES
En ese sentido, los ingresos del negocio bancario (margen de intereses + comisiones netas) alcanzaron a nivel nacional los 2.395 millones, un 0,7 % más en términos interanuales. En la comparativa trimestral, el aumento fue del 3,9 %. El margen de intereses creció un 2,3 % en el trimestre y alcanzó los 1.685 millones de euros a cierre de junio, un 1,1 % menos interanual por la menor aportación de la cartera ALCO.
Las comisiones netas alcanzaron la cifra de 709 millones de euros, lo que representó un crecimiento del 5,4 % interanual derivado principalmente por el buen comportamiento de las comisiones de servicios y los fondos de inversión. Asimismo, los ingresos por este concepto crecieron un 7,7 % en el trimestre.
La ratio de morosidad del grupo descendió ligeramente y se situó en el 3,58 % a mitad de ejercicio, desde el 3,71 % del trimestre anterior.
El total de costes alcanzó los 1.512 millones de euros a cierre de junio de 2021, reduciéndose así un 3,2 % respecto al año anterior. En la comparativa trimestral la reducción de costes fue, por su parte, del 3,3 %, apoyada en la ejecución del plan de ajustes en España realizado en el primer trimestre y en la reducción de los gastos generales en TSB.
BUEN COMPORTAMIENTO DEL CRÉDITO
El crédito vivo de Banco Sabadell excluyendo el EPA cerró el primer semestre de 2021 con un saldo de 152.274 millones de euros (111.315 millones Ex TSB). El crecimiento de la inversión aislando el impacto del EPA fue del 6,2 % interanual y del 1,5 % en el trimestre, impulsado por el buen comportamiento de las hipotecas en España y TSB, así como por la buena dinámica del crédito comercial a empresas, pymes y autónomos en España. En España, el crédito vivo mostró un crecimiento del 2,8 % interanual y del 1,2 % en el trimestre.
César González-Bueno: “La hoja de ruta que establece nuestro plan estratégico para la transformación de la entidad avanza adecuadamente”.
La producción hipotecaria superó niveles pre-pandemia y alcanzó los 1.487 millones de euros tras aumentar el 15 % en el trimestre lo que supuso un nuevo récord histórico para Banco Sabadell. En términos interanuales, dicho incremento fue del 117%.
A 30 de junio, se dispusieron 9.000 millones de euros de financiación ICO de un total de 12.000 millones concedidos. En cuanto a las moratorias en España, vencieron el 83 % del saldo vigente. Así, del total de 3.246 millones de euros concedidos quedó un saldo vivo de 540 millones. En Reino Unido, de los 4.816 millones de libras concedidos en moratorias quedaron en vigor 94 millones.
En el semestre, los recursos de clientes en balance totalizaron 157.345 millones de euros (115.929 millones Ex TSB) y presentaron un crecimiento del 6,6 % interanual (3,9 % Ex TSB). En el trimestre, dicho crecimiento es del 2,3 % (2,9 % Ex TSB). Los saldos de cuentas a la vista ascendieron a 140.028 millones de euros (100.808 millones Ex TSB), con un incremento del 13,0 % interanual (11,1% ex TSB) y del 3,4 % (4,1% Ex TSB) en el trimestre.
Los depósitos a plazo totalizaron 17.645 millones de euros (15.448 millones Ex TSB) y se redujeron un 26,4% (26,5 % Ex TSB) respecto el ejercicio anterior; en el trimestre disminuyeron un 5,0 % (3,3 % Ex TSB) por el traspaso de depósitos a cuentas a la vista.
A cierre de junio, los recursos de clientes fuera de balance totalizaron 40.736 millones de euros y experimentaron un crecimiento del 3,2 % en el trimestre, impulsado por la contratación de fondos de inversión. En términos interanuales disminuyeron un 2,4 %, si bien en la comparativa ajustando por el negocio traspasado a Amundi, se crecería un 11,2 % en términos anuales.
LIQUIDEZ Y CAPITAL
La ratio CET1 phase in se situó en el 12,31 % a cierre del primer semestre e incluye 31pbs de ajustes transicionales de IFRS9. Por su parte, la ratio CET1 fully-loaded se situó en el 12,0 %. La ratio de capital total phase in ascendió al 16,87 % a cierre de junio de 2021, situándose por encima del requerimiento regulatorio con un MDA buffer de 379 pbs. En cuanto a la gestión de la liquidez, la ratio LCR (Liquidity Coverage Ratio) alcanzó un confortable 220 % a nivel de grupo.
MORA
Los activos problemáticos se redujeron en 142 millones de euros en el trimestre y totalizaron 7.365 millones de euros, de los que 5.995 millones fueron préstamos dudosos y 1.370 millones activos adjudicados. La cobertura se situó en el 52,8 %, alcanzando el 56,4 % aplicando el total de provisiones constituidas para crédito sobre los saldos dudosos y el 37,3 % para los activos adjudicados.
Los recursos de clientes fuera de balance totalizaron 40.736 millones de euros y experimentaron un crecimiento del 3,2 % en el trimestre, impulsado por la contratación de fondos de inversión.
La ratio de morosidad del grupo descendió ligeramente y se situó en el 3,58 % a mitad de ejercicio, desde el 3,71 % del trimestre anterior. El coste del riesgo de crédito del grupo disminuyó y se situó en 53pbs a cierre de junio, que compara con los 69pbs del primer trimestre.
LA SITUACIÓN DE TSB
TSB consolidó y aceleró su aportación positiva a la cuenta de resultados del Grupo (39 millones de euros) y obtuvo un beneficio neto de 50 millones de libras a cierre de junio de 2021 por la mejora del margen básico, los menores costes tras el plan de reestructuración y menores dotaciones.
El margen de intereses ascendió a 482 millones de euros y aumentó un 9,1 % por el fuerte crecimiento de volúmenes de hipotecas en el año. Las comisiones netas crecieron un 28,3 % interanual por mayores comisiones de servicios. Los gastos de explotación totalizaron 394 millones de euros, un 6,2 % menos en la comparativa interanual por la mejora de los gastos generales. Las dotaciones y deterioros también se redujeron significativamente y se situaron en 28 millones de euros.
La inversión crediticia en TSB creció un 19,8 % interanual y un 2,7 % en el trimestre impulsada por el fuerte ritmo en la nueva producción hipotecaria, que ascendió a 2.376 millones de libras en el trimestre, un 172 % más que el año anterior. Los recursos de clientes en balance ascendieron a 41.416 millones de euros, con un aumento del 14,9 % interanual.
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