El Grupo CaixaBank registró un beneficio neto de 2.951 millones de euros en el primer semestre de 2025, lo que supone un incremento del 10,3 % respecto al mismo periodo del año anterior (2.675 millones). Con la hoja de ruta del Plan Estratégico 2025 2027, los resultados se apoyan en «el fuerte crecimiento de la actividad y en la fortaleza financiera», según señaló la entidad este miércoles.
En concreto, CaixaBank presta servicio a 20,5 millones de clientes a través de una red que supera las 4.100 oficinas en España y Portugal y cuenta con casi 660.000 millones de euros en activos. Además, ha sumado un neto de 360.000 clientes en los últimos doce meses, y «el 72 % de los clientes particulares están vinculados».
«En la primera mitad del año hemos incrementado nuestro volumen de negocio con familias y empresas, al tiempo que mantenemos nuestra fortaleza de capital y reducimos los saldos dudosos. Junto al crecimiento de la actividad, estamos impulsando con fuerza otro gran pilar de nuestro plan estratégico: la transformación del grupo, que incluye la adopción de las nuevas tecnologías disponibles y el desarrollo de iniciativas pioneras como son los portales Facilitea, para la comercialización de casas y coches o el lanzamiento del plan Generación +, centrado en nuestro colectivo sénior», subrayó Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank.
CUENTA DE RESULTADOS
La evolución del resultado se ve impactada por la contabilización del Impuesto sobre el margen de intereses y comisiones. En 2024 se registró la totalidad del gravamen a la banca, que ascendió a 493 millones, en el primer trimestre del año. Sin embargo, en 2025 el Impuesto sobre el margen de intereses y comisiones se contabiliza de manera lineal por trimestre (296 millones entre enero y junio). Así, «si se hubiera registrado el gravamen a la banca de manera lineal a lo largo de 2024 (123 millones por trimestre), el crecimiento del beneficio sería del 1 %».
En línea con el trimestre anterior, la cuenta de resultados recoge la reducción de los tipos de interés de mercado, que se vio «parcialmente compensada por el crecimiento en volúmenes». El margen de intereses se situó 5.282 millones de euros entre enero y junio, un 5,2 % menos que en el mismo periodo del ejercicio pasado.
Mientras, los ingresos por servicios (gestión patrimonial, seguros de protección y comisiones bancarias) se elevaron un 5,4 %, hasta 2.581 millones de euros. En concreto, los ingresos por gestión patrimonial crecieron un 14,3 % (hasta 973 millones) por el mayor volumen gestionado, las comisiones bancarias se incrementaron un 1,5 % (hasta 1.034 millones) apoyadas en la actividad mayorista, y los ingresos por seguros de protección se moderaron ligeramente (-0,7 %, con 575 millones).
Los ingresos por dividendos se redujeron un 40,6 % en tasa interanual, hasta 58 millones de euros, al recogerse el año pasado el dividendo de Telefónica (cuya participación fue vendida en su totalidad en el segundo trimestre de 2024). Por otro lado, los resultados atribuidos de entidades valoradas por método de la participación fueron de 147 millones de euros (+21,4 %).
En cuanto al margen bruto (ingresos totales), alcanzó 8.040 millones de euros, con un crecimiento del 4,4 % en tasa interanual, y los gastos de administración y amortización subieron un 5 %, hasta 3.179 millones de euros. Con ello, el margen de explotación se situó en 4.862 millones de euros a cierre de junio, un 4 % más en tasa interanual.
VOLUMEN DE NEGOCIO
Los recursos de clientes acumularon 717.652 millones a cierre del primer semestre, con un incremento del 7,5 % respecto a un año antes, y la cartera de crédito sano subió un 4,8 %, hasta 368.569 millones. De esta manera, el volumen de negocio sigue al alza (+6,6 % en tasa interanual) y alcanza 1,09 billones de euros.
Por el lado de los recursos, los activos bajo gestión se situaron en 188.554 millones de euros, un 9,3 % más que en junio de 2024. El patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y sicav’s asciende a 139.118 millones (+11,8 %) y los planes de pensiones lograron 49.436 millones de euros (+2,7 %). Mientras, los recursos en balance subieron un 6,7%, hasta 520.616 millones, con una positiva evolución del ahorro a la vista (370.456 millones, un 8,5 % más) y de los pasivos por contratos de seguros (82.067 millones, un 4,9 % más).
Las suscripciones netas en fondos de inversión y seguros de ahorro consolidaron «el buen comportamiento» y crecieron en 11.962 millones de euros en los últimos doce meses. En cuanto al crédito, la financiación a empresas se mantuvo como «uno de los principales vectores del crecimiento de la cartera».
Entre enero y junio la nueva producción de crédito alcanzó 43.435 millones de euros, un 26,8 % más que a cierre del primer semestre de 2024. En concreto, en empresas se situó en 26.970 millones de euros, un 25,5 % más que en el mismo periodo del ejercicio anterior. De la cuantía total de nueva producción a empresas, alrededor del 55 % correspondió a pymes.
En hipotecas, la nueva producción subió un 46,2 %, con 9.722 millones. En lo que va de año, el 93 % de las hipotecas se constituyeron a tipo fijo. Por último, la nueva producción en consumo ascendió a 6.743 millones a cierre del semestre, un 10,4 % superior al mismo periodo del año pasado.
MOROSIDAD
El saldo de dudosos acumuló una caída de 649 millones de euros en el semestre, «tras una gestión activa de la mora que incluye venta de carteras», y la ratio de morosidad bajó hasta el 2,3 % (tres décimas menos que en diciembre de 2024). Los fondos para insolvencias (6.744 millones de euros) situaron la ratio de cobertura en el 70 %, que mejora respecto al pasado diciembre (69 %). Además, el coste del riesgo (últimos doce meses) continuó bajando hasta situarse en el 0,24 %.
Por otra parte, los activos líquidos totales ascendieron a 177.385 millones de euros y el Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) fue del 217 %.
SOSTENIBILIDAD
CaixaBank «ha incrementado el objetivo de movilización de financiación, de inversión y de intermediación destinado a impulsar la sostenibilidad» hasta los 100.000 millones de euros para el periodo 2025-2027. En el primer semestre del ejercicio, los recursos movilizados en finanzas sostenibles alcanzaron 20.989 millones de euros, lo que representa un grado de avance del 62 % respecto al objetivo de 2025.
En el ámbito de la inclusión social y financiera, la entidad está presente en 3.704 municipios con sucursal, cajero u ofimóvil, 564 más que hace un año, y cuenta con alrededor de 400.000 clientes con cuentas de pago básicas.
Por el lado del apoyo a emprendedores, a través de MicroBank, el banco social de CaixaBank, se han concedido 249.127 microcréditos en los últimos doce meses y se ha facilitado la creación de más de 31.400 puestos de trabajo. Y en materia de promoción de la formación, 14.365 estudiantes se han beneficiado de las acciones de CaixaBank Dualiza.
