Laboral Kutxa celebró este sábado su Asamblea General Ordinaria en el auditorio principal del Palacio Kursaal de San Sebastián/Donostia. Los socios y socias de la cooperativa de crédito, que en 2024 cumple 65 años, aprobaron por unanimidad las cuentas anuales y la gestión correspondientes al pasado ejercicio, así como el resto de los puntos dispuestos en el orden del día. Asimismo, las personas socias presentes y quienes siguieron la cita por streaming tuvieron la oportunidad de conocer el plan de gestión para el presente ejercicio 2024 y los elementos que determinarán la ruta estratégica establecida por la entidad para los próximos años.
Según informó Laboral Kutxa, Adolfo Plaza se dirigió en su primera Asamblea como presidente a los asistentes calificando el ejercicio 2023 como «extraordinario». Recordó que en 2024 se cumplen 65 años desde la fundación de Laboral Kutxa y se mostró orgulloso de que, en todo este tiempo, la entidad ha demostrado su «capacidad de adaptación a escenarios muy diversos, superando crisis financieras mundiales y momentos de inestabilidad». Plaza hizo hincapié, así mismo, en que en 2009 operaban casi 200 entidades en España y que, en la actualidad, «solo 93 de ellas» mantienen su actividad. No obstante, el dirigente vasco destacó que «el mérito de Laboral Kutxa no es permanecer, sino gozar de una salud envidiable y estar en mejor forma que nunca».
En un tono más severo, el presidente de la cooperativa de crédito de Corporación Mondragon quiso compartir su preocupación por los riesgos globales «que amenazan el futuro e incidirán directamente en la estrategia de la entidad». «Los riesgos geopolíticos, la inflación, el cibercrimen o el riesgo asociado a los eventos climáticos constituyen elementos que pueden alterar la buena marcha de muchos negocios y también la actividad de las entidades financieras», valoró.
Para terminar la primera parte de su alocución, el presidente se refirió igualmente preocupado al reto demográfico. Los datos, según enfatizó, son “abrumadores”. Así, en la Europa de 2050, el porcentaje de personas con más de 65 años supondrá el 3 0% de la población (hoy es el 20 %), y la cifra media de los hijos e hijas actuales apenas llega a 1,5, cuando el número necesario para mantener la población se estima en 2,1. Este “cambio de paradigma” evidencia la necesidad de adoptar “cambios profundos en todos los órdenes sociales y económicos”.
El grupo Laboral Kutxa consolidó un beneficio de 222,7 millones de euros, lo que implica un incremento «del 48 %» con respecto a 2023
Por otro lado, el director general de Laboral Kutxa, Xabier Egibar, repasó los principales apartados de la Memoria 2023. El escenario bancario de 2023 combina el descenso de volúmenes de negocio «con unas rentabilidades históricas». Así, tal y como comunicó la entidad en nota de prensa el pasado mes de febrero, el grupo Laboral Kutxa, resultante de la integración contable de las empresas participadas (compañías de seguros, gestoras de fondos e inmobiliarias), consolidó un beneficio de 222,7 millones de euros, lo que implica un incremento «del 48 %» con respecto al año precedente. La rentabilidad sobre los fondos propios (ROE) se ha elevado hasta el 10,78 %. A modo de valoración, Egibar destacó que la entidad presentó «un ejercicio de récord».
Respecto a los aspectos más relevantes de la actividad comercial desarrollada durante el pasado año, el directivo vasco explicó que 2023 fue «un año de importantes logros en el desarrollo del negocio». Así, en el apartado del ahorro, donde los recursos intermediados por la cooperativa crecieron un 2,7 %, el director general de Laboral Kutxa puso el foco en que la entidad fue una de las primeras en implantar la remuneración de las figuras a plazo fijo. Y, en paralelo, también señaló el óptimo comportamiento de los saldos fuera de balance, lo que, en términos de captación de nuevos saldos en el año, «ha elevado a la gestora de fondos de inversión a la sexta posición en el ranking estatal de Inverco«.
Respecto a la inversión crediticia, a pesar de ceder un 1,31 % por el incremento de las amortizaciones, «la evolución fue sensiblemente más positiva en comparación con el mercado». Egibar destacó el comportamiento de las formalizaciones hipotecarias, que superaron las previsiones en un entorno competitivo de «alta agresividad en precios de la nueva producción». A su vez, los préstamos personales «también experimentaron avances superiores a la media del sistema».
CAÍDA DE LA DEMANDA EN EMPRESAS
Por su parte, el negocio de Empresas acusó «una notable caída de la demanda» en la segunda parte del ejercicio 2023, lo que, junto al incremento de las amortizaciones anticipadas, se tradujo en un descenso de la cartera en el sector. Pese a todo, Laboral Kutxa continuó con su orientación de crecimiento en la red especializada, que «siguió experimentando una evolución muy positiva».
Para terminar con el repaso de la cartera crediticia, Egibar valoró positivamente que la ratio de dudosidad se mantuviera contenida en el 2,7 %, «en unos parámetros muy razonables». Y, en cuanto a los resultados del negocio asegurador, Laboral Kutxa priorizó durante el año pasado «aprovechar las oportunidades que se presentaban en nueva producción, modulando el alza de la prima media, que se incrementó sensiblemente menos que en el sector». El resultado fue «satisfactorio en términos de nuevos clientes y pólizas», con un incremento del total de primas emitidas del 7 %.
PLAN DE GESTIÓN PARA 2024
A continuación, Egibar expuso los elementos principales que vertebran la actividad de Laboral Kutxa en el presente ejercicio: «El año seguirá dentro del ciclo positivo de rentabilidad. Mantendremos la política de equilibrar la rentabilidad a corto plazo, aflorando ratios competitivos con respecto al sector, con el largo plazo, reforzando los fondos de provisión y, sobre todo, incidiendo en estrategias que consoliden la rentabilidad futura de la entidad». Así, las líneas de actuación y las proyecciones cuantitativas se orientarán a lograr los objetivos plasmados en la doble agenda estratégica, que «implica competir en el presente y transformarse de cara al futuro».
Para competir en la gestión del ahorro y la inversión, la entidad pretende seguir con su política de remuneración del pasivo, que inició «de forma pionera» a mediados del pasado ejercicio
Con estas premisas, para competir en este 2024 en la gestión del ahorro y la inversión, la entidad pretende seguir con su singular política de remuneración del pasivo, que inició «de forma pionera» a mediados del pasado ejercicio, en combinación con su propuesta de diversificación mediante los fondos de inversión. Asimismo, Laboral Kutxa pretende seguir expandiendo su negocio con las empresas, «con el claro objetivo de aumentar el volumen de la cartera crediticia y el número de clientes».
Según Egibar, durante los últimos ejercicios se ha avanzado «de manera notable, con incrementos de cuota sostenidos en las empresas medianas y grandes». Y el objetivo para el presente ejercicio es acompañar ese crecimiento con una mayor actividad «en los segmentos de empresas de menor dimensión».
En el ámbito hipotecario, por su parte, el reto se ha establecido en mantener la cuota alcanzada en 2023 y «asentar el modelo de captación en los territorios de expansión»: Madrid y Barcelona, principalmente. Y, en lo relativo al negocio de seguros, caracterizado por un comportamiento cíclico diferente al financiero, la entidad «seguirá aprovechando las oportunidades de crecimiento en nueva producción y nuevos clientes, apoyada en la actual coyuntura de mejora del margen de intereses del negocio bancario».
INVERSIONES EN LA RED COMERCIAL
Respecto al objetivo transformador reflejado en la segunda parte de la agenda estratégica de Laboral Kutxa, el enfoque se fundamentará en desarrollar las capacidades necesarias para ser competitivos «en un futuro cada vez más digital y complejo». Así, se prevé continuar con la «importante estrategia inversora en la red comercial», de forma que el modelo de oficina se identifique como un espacio multicanal en el que se despliegue con los clientes un modelo de relación «cercana e híbrida, presencial y digital», y ello sin olvidar «la aplicación de metodologías ágiles para descargar a las oficinas de carga operativa».
Egibar visualizó una entidad «mucho más tecnológica», para lo que considera necesario «intensificar el esfuerzo inversor en este ámbito y reforzar las estructuras del área de Tecnología y Analytics». Unido a ello, también estimó «prioritario» seguir reforzando el control sobre los riesgos tecnológicos y de ciberseguridad, manteniendo los ritmos establecidos en los cuatro grandes ámbitos de actuación definidos: gobernanza, vigilancia, protección y resiliencia.
El directivo destinó una parte de su discurso al ámbito de los datos, «como importante foco de transformación», tanto por el impacto del proyecto de modelos internos de riesgo (IRB) como por la aplicación del plan de adaptación a la normativa RDA (Risk Data Agregation). Y, para cerrar su intervención, se refirió al modelo de innovación asentado en la entidad, asegurando que Laboral Kutxa «reafirma su apuesta por la incorporación de las nuevas tecnologías para articular soluciones en la automatización de procesos, servicios a clientes y análisis de procedimientos de negocio”.
